25. Междунар расчеты посредством банковск перевода и чеков.

Банк перевод - поручение 1го банка др выплатить переводополучателю опред сумму в опред валюте.

Участниками расчетов явл:

- перевододатель (должник);

- банк перевододателя, принявший поручение;

- банк, осущ-щий зачисление суммы перевода переводопо­лучателю;

- переводополучатель.

Банк перевод осущ-ся при помощи заявлен на преревод. Для передачи заявлен исп-ся SWIFT форма в кот содержатся след реквизиты: Σ перевода (числом и прописью), валюта, наименов фирмы и полные реквизиты (получающей и отправляющ сторон), реквизиты банков (отправит и получат), обоснование основания для перевода (ех: № контракта)

Документооборот:

1. Клиент-перевододатель оформляет заявление на перевод в 3 экз (только 1ый экз подписывается уполно­моч лицами).

2. Согл данным, указанным в Заявлении, Банк составляет пла­теж поруч иностр банку-корреспонденту.

3. Банк импортера направляет от своего имени плат поруч в банк экспортера.

4. Банк экспортера зачисляет ден ср-ва на р\с поставщика.

Достоинства: быстрота расч, простота и дешевизна осущ-ния операций. Недостатки: ненадежн форма расч (нет гарантии) и возникновен ошибок (человеческий фактор).

Расчеты чеками не получили широкого исп-я в нац валюте при заключении различ сделок и контрактов. Однако в меж­д-ых расч имеет место значит исп-ие чеков.

Если покупатель осущ-ет платеж с помощью чека, он может сделать следующ выбор:

- самостоятельно выставить чек (клиентский чек);

- поручить выписать чек банку (банковский чек).

Являясь оборотным док-том, чек переходит из рук в руки, от од­ного держателя к др и таким обр в самый короткий срок дает возможность погашать платеж обяз-ва нескольких владель­цев, заменяя собой банк перевод, а также налич деньги.

Чековые нормы унифицированы в Еди­нообразном чековом законе — ЕЧЗ, 1931 г. Женевск конвенция.

Общие правила, присущие классическому чеково­му обращению:

1. Круг лиц — участников чекового обращения вкл чекодателя, чекодержателя, плательщика по чеку, в кач-ве кот выступает банк. Кр того, в чековом обращении могут участво­вать индоссанты — лица, получившие чек по передаточной надписи, и авалисты — лица, поставившие свою подпись на чеке в качестве гаранта за его платеж.

Право выдавать чеки предполагает наличие специального чекового договора м/д чекодателем и банком-плательщиком. Форма чекового договора произвольная. Основная обязанность чекодателя по чековому договору с банком — своевременно представить «покрытие по чеку», т. е. указанную в чеке Σ, необходимую банку для выплаты ее держателю чека при предъявлении чека к платежу.

Права и обязанности уч-ов чекового договора:

Чекодатель — выполняет правила хранения чековой книжки, по­ставляет банку-плат-ку своевременно, т. е. к моменту платежа, покрытие, своевременно извещает банк о ставших ему известных уте­рях и подделках чеков, чтобы своевременно воспрепятствовать оплате таких чеков, и т. д.

Банк-плательщик — оплачивает выставленные на него чеки за счет покрытия или в кредит (овердрафт по счету чекодателя) надлежаще­му держателю чека. При этом в конечном счете за оплату чека несет ответств-сть не банк-плательщик, а чекодатель.

Осн постулат классического чекового договора: чекодатель явл-ся основным гарантом платежа по чеку. Чекодатель обязан в случае, если чек не будет оплачен по предъявлении, уплатить сумму чека держателю чека или стороне, которая оплатила чек в силу взятых на себя обязательств (индоссанту, авалисту), а также возместить рас­ходы и убытки, вызванные неплатежом,

2. Расчет чеком не погашает долга. Получить чек не значит получить платеж — во всяком случае, до тех пор, пока сам чек не будет оплачен. Чек только инструмент для получения денег.

3. Все права по чеку осущ-ся по предъявле­нии eгo подлинника, так как чек явл-ся ценной бумагой и все права по чеку определяются его содержанием.

Виды чеков:

1. По способу указания получателя средств по чеку

- именные — выписанные на определен лицо с оговоркой «не приказу»- или равнозначной оговоркой (напр «платите Иванову, не приказу», или «платите только Иванову»). Этой оговор­кой запр-ся дальнейшая передача чека по индоссаменту др лицу;

- ордерные — выписанные на определен лицо с оговоркой «или его приказу» или без таковой (напр «платите приказу Иванова», «платите Иванову или его приказу», «платите Ивано­ву»);

- предъявительские — чеки, содержащие пометку «платите предъявителю этого чека», а также выписанные вообще без указания по­лучателя. В некот странах чек без указания получателя считается недействительным.

2. По способу оплаты

- Расчетный чек. Платеж по такому чеку м быть произведен толь­ко путем зачисления суммы чека на счет получателя в банке (в любом или в том, который указан на чеке). Такой чек имеет ограниченную оборачиваемость, поскольку он может применяться только для расче­тов с лицами, имеющими счет у банка-плательщика, либо для расчетов с самим плательщиком.

- Кроссированный чек (англ. cross — перечеркивание) — чек, лицевая сторона которого перечеркнута двумя параллельными косыми или по­перечными линиями. Цель кроссирования — снизить риск, связанный с возможностью ошибочной выплаты по чеку не тому лицу, ограничив круг возможных держателей чека, имеющих право предъявить их к оплате, только банковскими учреждениями. Таким обр, по крос­сированному чеку банк обязан осуществить платеж только банку либо на счет своего клиента.

В РФ операции посредством расчетных чеков при внешнеэкономических расчетах осущ-ся довольно редко, так как расчеты чеками явл-ся капитальной операцией. Потому в нашей стране в основном имеют хождение расчетные чеки коммерч банков-нерезидентов, которые исп-ся для проведения операций некоммерч хар-ра, оказываемых банками для рас­четов с физ лицами.