40. Объекты кредитования и виды банк кредитов
Объект кредит-я – это цель кредита. Цель кредита выражает конкретные временные потребности в доп-ных ден средствах хозяйствующих и др субъектов рынка, на удовлетворение которых м быть предоставлен банк кредит.
Объекты кредит-ния в наст время устанавливаются коммерч банками самостоятельно. Они опред-ся на основе уставных требований банка, круга обслуживаемой клиентуры, стратегии развития банка на ближайшую перспективу, эк-кой ситуации в стране и находят отражение в кредитн политике банка. Поэтому целевое назначение кредита, за которым обращается заемщик, должно соответствовать еще и банк кредитн политике.
Объекты кред-ния м быть как общими, т. е. характерными для всех отраслей хозяйства, так и частными, т. е. специфичными и характерными для определенных отраслей хозяйства и сфер бизнеса.
Общими для всех хоз-щих субъектов объектами кред-ния явл-ся:
- затраты на выплату з/п (и приравненных к ней платежей);
- товарно-материальные ценности, имущ-во;
- ценные бумаги и валютные средства;
- потребности в средствах для расчетов;
- затраты по реализации готовой продукции;
- пополнение оборотных средств;
-затраты инвестиционного хар-ра (реконструкция, расширение, техническое перевооружение, обновление основных фондов, покупка недвиж-ти).
Специфичными объектами кред-ния выступают: у розничных и оптовых торговых орг-ций — товары, находящиеся в товарообороте; у с/х пред-тий и фермерских хозяйств — затраты на растениеводство и животноводство, молодняк скота, племенное стадо, затраты под урожай будущего года; у органов гос-венной власти — разрыв в доходах (разница м/д доходами и расходами) и т. п.
Все перечисленные объекты кред-ния можно разбить на 3 группы:
- объекты по операциям производственного хар-ра;
- объекты по торгово-посредническим операциям;
- объекты по операциям распределительного характера (на выплату з/п, платежей в бюджеты различных уровней и во внебюджетн фонды; на оплату тамож пошлин и т. п.).
Установление банками конкретных объектов кред-ния нацеливает клиентов на тщательную проработку мотивации своих потребностей в заемных средствах и эк-кое обоснование величины последних.
КБ представляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, кот можно классифицировать по различн признакам. Прежде всего по основным группам заемщиков: кредит хозяйству, населению, гос-венным органам власти, др банкам.
По назначению (направлению) различают кредит: потребительский; промышленный; торговый; с/х; инвестиционный; бюджетный; межбанковский,
В зависимости от сферы функционирования банковские кредиты, предоставляемые предприятиям всех отраслей хоз-ва (т. е. хоз-щим субъектам), м б 2 видов: ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве осн фондов, и кредиты, участвующие в формировании оборотных фондов.
По срокам пользования кредиты бывают:
- до востребования;
- срочные.
Последние, в свою очередь, подразделяются на:
• краткосрочные (до 1 года);
• среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (свыше 3 лет).
Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, явл-ся краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве осн фондов, относятся к средне- и долгосрочным кредитам.
По обеспечению: необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные.
По размерам ссуды бывают:
- мелкие (величиной менее 1% собственных средств банка);
- средние (величиной от 1 до 5% собственных средств банка);
- крупные (величиной более 5% от собственных средств банка).
По способу погашения различают ссуды, погашаемые единовременно (на определенную дату, обычно в конце срока договора), погашаемые в рассрочку (частями, долями — равномерными и неравномерными, в сроки, согласованные с банком).
- 1.Банки как особая группа фин посредников в рыночн эк-ке.
- 2.Современ банк система рф, ее стр-ра и перспективы развития.
- 3.Цбрф: статус, цели деят-ти, ф-ции, операции.
- 4. Осн инстр-ты и методы ден-кред политики Банка р
- 5. Банк России как орган банковского регулирования и надзора.
- 6. Организационно-правовые основы, функции и принципы деятельности кб
- 7. Порядок создания, расширения деят-ти и ликвидации ко в рф
- 8. Банк лицензии: виды, порядок выдачи, основания для отзыва
- 9.Виды банк операций и их отражение в бух балансе банка.
- 10.Принципы орг-ции безнал расчетов в рын эк-ке и их знач-е для укрепления плат сист.
- 11.Банк счет клиента: порядок открытия, проведения операций, закрытия. Сод-ние дог-ра банк счета.
- 12. Особенности расчетов по инкассо во внутреннем плат обороте.
- 13. Расчеты по аккр-вам в межхоз-ых расчетах. Виды аккред и сфера их применения.
- 14. Расчеты платежными поруч-ми и чеками: сравнит хар-ка.
- 4 Способа установления срока платежа по векселю:
- 19. Содержание банк деят-ти по кассовому обслуживанию клиентов.
- 20. Контроль банка за соблюдением кассов дисциплины в хоз-ве. Фин ответст-ность клиента за наруш-е кассов дисципл.
- 21. Операционная касса банка. Кассовая заявка предпр-ия и ее роль в прогнозировании касс операций банков.
- 22. Порядок приема наличн денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы
- 23. Расчеты по инкассо в междунар обороте
- 24. Документарные аккредитивы и их исп-е в междунар расч
- 25. Междунар расчеты посредством банковск перевода и чеков.
- 26. Валют контроль (вк) в процессе осущ-я внешнеэкон операций
- 27. Структура рес-ов кб
- 28. Собственный капитал (ск) банка: функц-ное назначение, источники формир-ния
- 29.Достаточность ск банка: понятие, нормативные значения. Расчет величины чистого капитала.
- 30. Классификация вкладов (депозитов) в кб, их экономическое содержание
- 31. Банк акции: виды, процедура выпуска, способы размещения
- 32. Банк сертификаты и облигации: виды, порядок выпуска, сравнит хар-ка
- 33. Банковск векселя как инструмент привлечения ср-в в оборот банка
- 35. Кредиты рефинансирования: экномич содержание, виды, порядок выдачи
- 36. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов
- 40. Объекты кредитования и виды банк кредитов
- 41. Залог как форма обеспечения возвратности банковских ссуд.
- 2 Вида залога:
- 42. Кредиты под поруч-во и банк гарантию
- 44. Документация заемщика для оформления кредита в банке.
- 46. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии. Виды кр линий.
- 47. Особенности кредитования р/сч клиента (овердрафт).
- 48. Вексельные кредиты.
- 49. Синдицированный кредит.
- 50. Ипотечные кредиты
- 51. Факторинговые и форфейтинговые операции банков.
- 53. Операции банков по покупке-продаже иностр валюты
- 54. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- 55. Инвестицион деят-ть банков на рынке цен бум и ее регулир-е
- 56. Эмиссион деятельность банков на рынке цен бум
- 57. Брокерские и дилерские операции банков
- 58. Субъекты и объекты операций банков по доверительн упр-ю имущ-ом. Порядок создания в банке офбу, его назначение.
- 59.,60Ликвидность кб: понятие, методы упр-я ликвидностью
- 37 Общая характеристика активов коммерческого б.
- 34 Межбанковские кредиты (мбк).
- 52 Операции банков на валютном рынке
- 61 Формирование и использование прибыли кб
- 62 Виды банковских рисков
- 63. Потребительский кредит
- 60. Регулирование ликвидности кб ц б рф.