35. Кредиты рефинансирования: экномич содержание, виды, порядок выдачи

В наст вр предоставление кредитов рефинанс-я регламентир-ся Полож-ем Банка Р от 06.03.98 №19-П «О порядке предоставлен Банком Р кредитов банкам, обеспеченных залогом гос цен бумаг». Этот док-т предусматривает возм-ть предост-я 3 видов кредитов рефин-я:

1. Ломбардный

2. Овернайт

3. Внутридневной

Общие условия:

1)заключение с ЦБ генерального кредит дог-ра, где фиксир-ся какими кредитами на время дог-ра может пользоватся КБ. Здесь же устан-ся лимиты финансир-я по кред овернайт и внутридневному.

2)наличае у банка-заемщика счета Депо в уполномочен депозитарии где по дог-ру с депозитарием на сч. Депо открыт раздел «Блокировано Банком России».

3)д.б. соблюдены опред требования к цен бум принимаем в залог:

- они д.б. включены в ломбардн список (его утверждает Совет дир-ов ЦБ) с июля 2001 г., в этот список вошли также и облигации самого ЦБ

- они д. принадлежат банку на праве собст-ти

- они д. иметь срок погашения не ранее, чем через 10 календарн дней после наступления срока погашения кредита рефинансир-я

4)требования к самому банку-заемщику, его фин полож-ю:

- он д. выполнять обязат резервир-е требования ЦБ

- банк не д. иметь просрочен зад-ти по ранее получен в ЦБ ссудам

Ломбардный кредит –по положению он м. пред-ся на срок до 30 дн, но на сегодня его срок ограничен 7 дн. Он м. предост-ся 2 способами:

1. удовлетвор-е заявок банков по фиксирован ломбардной % ст. В этом сл ЦБ ограничений на объем выдавемых кредитов не устанавливает. Они предост-ся в пределах общ объема выдавем-х Банком Р кред-ов в соот-ии с ориентирами ден-кред политики. Для получен этого кред КБ до 11 часов дня д. предоставить в террит-е упр-е ЦБ заявлениеи на получение такого кредита и выписку из депозитария, кот подтверждает факт блокир-я банком цен бум на счете Депо в нужной сумме. В случ + решения до 16.30 текущ дня террит упр-е передает банку4-заявителю извещение с указанием условий кредита и формы типового дог-ра для заполнения и до 18.00 подписыв-ся со стороны заемщика, далее дог д.б. возвращен в ЦБ. На след раб день Банк Р зачисляетсумму кредита на к/с КБ-заемщика.

2. по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. Проведен ломбрд аукционов – Банк Р устанавливает лимит на объем кредита, выставляемого на аукцион, кот провод-ся как конкурс % ставок, которые предлагают банки в своих заявках на получение кредита. Сущ 2 способа: американский и голландский.

В любом случе заявки принятые к аукциону, ранжир-ся по ур-ню предложен банками % ставок в порядке убывания до полного исчерпания лимита вынесенного на данный аукцион. т.е. ставка отсечения.

При америк способе заявки банков-участников ранжир-ся по уровню предложен %ст в порядке убывания а затем удовлетвор-ся в том же порядке по %ставкам предлагаемым банками в заявках кот = или превышают ставку отсечения установлен Банком Р по рез-ам аукциона. В рез-те сумма последней из удовлетвор-х заявок м.б. сокращена.

При голланд способе все заявки вошедшие в список удовлет-х заявок, удовл-ся по цене отсечения – минимальной ставке, кот предлагают банки, попавшие в круг покупателей.

Кредит овернайт – предост-ся банкам в тех регионах, расчетн сист-ма кот позволяет осущ-ть операции по к/с КБ с учетом поступлений текущ операцион дня. Они пред-ся для завершения банком расчетов со своего к/с в конце операцион дня.

Основанием для предост-я банку кред овернайт явл наличае в конце операцион дня неисполненных платеж-расчет док-ов, предъявляем-х к оплате с к/с банка. Кред овернайт предост-ся с ссудного сч и зачисл-ся на к/с банка, и за счет этих ср-в и будет произведена оплата всех платеж-расч док-ов. Др основанием явл наличае в конце операцион дня непогашенного внутридневного кредита. В этом сл внутридневн кредит переоформ-ся в кред овернайт.

Кред овернайт предост-ся на 1 операцион день.

Внутридневной кредит – предост-ся для оплаты неисполнен плат-расч док-ов, предъявляем к к/с КБ в теч операцион дня. Моментом предост-я внутридн кр явл момент оплаты расчетного док-та по к/с КБ сверх имеющихся ср-в на к/с , т.е. момент образ-я дебетового сальдо по к/с т.е. внутридневн кред – внутридневной овердрафт ( это краткоср кред при кот банк осущ-ет кредитов-е р/с или текущ сч клиента).

Внутридн кред д.б. погашен к концу операцион лня банка. Если достаточно ср-в не поступит на к/с, то остальное не погашается. Внутриднев кред переоформляется в кред овернайт. Поэтому при заключении генеральн кредит дог-ра банка с ЦБ на кредиты рефинансир-я возм-ть предост-я внутридн кред предусмат-ся лишь при наличаи в дог-ре права на получение кредита овернайт.

В 2001г. Кред овернайт – 34 банкам, ломбард кр – 5 банкам, внутридневн – 40 банкам в Москве и СПб.

С 2001 г. ЦБ получил право предост-ть КБ новые кредиты рефинансир-я кот д. идти на расширение ресурсн базы КБ. Это 2 вида Положение ЦБ от октября 2000 г. №122-П:

- кред выдаваем банку под обеспечение в виде залога векселей орг-ий сферы матер-го произ-ва а также прав требований по кредит дог-ам. По сути ЦБ рефинансир-ет обяз-ва клиентов КБ-заемщика. При этом в обеспечение кредита приним-ся обяз-ва не лбых клиентов а отвечающ опред требован-м (д. быть из сфер матер-го пр-ва, срок функционир-я предпр д.б. не меньше 3 лет, д. находится в банке-заемщике на расч-кас обсл не меньше 1 года, не д. иметь акции в УК банка-заемщика более 5% и др.)

- кредит под поручительство др банков – банков-поручит д.б. от 1 до 3 при этом к ним предъявл-ся ряд обязат требований.